Commerce agentique : Visa et Mastercard préparent l’ère des achats réalisés par des agents IA

Et si, demain, vous n’aviez plus besoin de parcourir dix boutiques en ligne, de comparer manuellement les prix puis de saisir vous-même vos informations de paiement ?

Vous pourriez simplement demander à un agent IA :

« Trouve-moi un écran 27 pouces adapté au télétravail, avec une bonne dalle, à moins de 300 €, livraison comprise. Compare les offres et ne dépasse pas mon budget. »

L’intelligence artificielle pourrait rechercher les produits, comparer leurs caractéristiques et les prix, sélectionner les offres correspondant à vos critères et vous accompagner jusqu’à l’achat. Dans certains scénarios, elle pourrait même exécuter la transaction lorsque vous lui en avez donné l’autorisation.

Ce modèle porte un nom : le commerce agentique.

Et il ne s’agit plus seulement d’une hypothèse.

Le 10 septembre 2026, Ant International, Mastercard et Visa ont annoncé travailler ensemble sur l’interopérabilité de mécanismes « Know Your Agent » (KYA), destinés notamment à permettre aux acteurs du paiement et du commerce de mieux identifier les agents IA qui interviennent dans les transactions.

L’objectif est simple à comprendre mais techniquement complexe : si une intelligence artificielle agit avec votre argent, comment un commerçant, une banque ou un réseau de paiement peut-il savoir qui est cet agent, pour qui il agit et ce qu’il a réellement été autorisé à faire ?

Cette question pourrait devenir fondamentale pour l’avenir du e-commerce.

Qu’est-ce que le commerce agentique

Le commerce agentique désigne les situations dans lesquelles des agents d’intelligence artificielle interviennent directement dans le parcours d’achat d’un consommateur ou d’une entreprise.

Il existe cependant plusieurs degrés d’autonomie.

Une IA peut simplement :

• rechercher un produit ;
• comparer plusieurs offres ;
• analyser les caractéristiques ;
• vérifier des contraintes comme le prix ou la livraison ;
• préparer une sélection.

À un niveau supérieur, un agent peut également préparer le panier ou initier le processus de commande.

Et, lorsque les infrastructures et les autorisations nécessaires existent, certains systèmes sont conçus pour permettre à un agent de participer à l’exécution d’une transaction.

Cela ne signifie donc pas qu’une IA obtient automatiquement un accès libre à votre compte bancaire ou peut acheter tout ce qu’elle souhaite.

Le principe repose précisément sur l’autorisation et l’intention de l’utilisateur.

C’est cette évolution — de l’IA qui conseille vers l’IA qui agit — qui explique pourquoi les grandes entreprises du paiement développent actuellement de nouvelles infrastructures de confiance.

Visa, Mastercard et Ant International veulent savoir « qui » se cache derrière l’agent IA

Dans leur annonce du 10 septembre 2026, Ant International, Mastercard et Visa expliquent travailler sur l’interopérabilité du Know Your Agent, ou KYA.

L’expression rappelle volontairement les mécanismes d’identification déjà présents dans le secteur financier.

Mais ici, il ne s’agit pas simplement d’identifier un humain.

Il faut être capable d’établir la confiance autour d’un agent logiciel capable d’agir au nom d’un utilisateur ou d’une organisation.

Le projet annoncé repose notamment sur trois grandes idées.

1. Pouvoir rattacher l’agent à une entité identifiable

L’activité d’un agent doit pouvoir être reliée à un opérateur et, selon les situations, à un utilisateur, un titulaire de carte ou une organisation validée.

L’objectif est d’éviter qu’un commerçant reçoive simplement une requête automatisée impossible à attribuer.

2. Vérifier les agents

Les acteurs du paiement veulent également pouvoir appliquer des critères de sécurité et de comportement permettant de déterminer quels agents peuvent être considérés comme fiables.

3. Continuer à évaluer les transactions

L’identification initiale ne suffit pas.

Des signaux liés à l’identité de l’agent et aux transactions peuvent ensuite participer à une évaluation continue du risque.

En clair, l’objectif n’est pas de créer un « permis universel pour acheter avec une IA », mais de construire des signaux de confiance suffisamment compatibles pour être reconnus par différents acteurs du paiement.

Pourquoi faut-il identifier une IA avant de la laisser acheter ?

Imaginez une boutique en ligne recevant une requête automatisée.

Comment savoir s’il s’agit :

• d’un agent IA légitime agissant pour un client ;
• d’un robot d’indexation ;
• d’un outil automatisé de comparaison ;
• d’un bot tentant d’acheter massivement un produit en quantité limitée ;
• ou d’un acteur malveillant ?

Le problème est déjà très concret.

Visa explique dans la documentation de son Trusted Agent Protocol que les commerçants et leurs outils de protection peuvent historiquement classer le trafic automatisé comme du trafic de bots et le bloquer.

Or, si une partie des futurs clients utilise des agents IA pour rechercher et acheter, bloquer indistinctement les robots pourrait aussi signifier bloquer de futurs acheteurs.

Visa propose donc un mécanisme permettant à des agents approuvés de présenter des informations vérifiables afin que les commerçants puissent mieux les distinguer des robots malveillants.

C’est une transformation importante : le site e-commerce de demain pourrait devoir reconnaître non seulement ses visiteurs humains et les moteurs de recherche, mais également des agents logiciels représentant des clients humains.

Mastercard veut également pouvoir vérifier ce que vous avez réellement demandé

Identifier l’agent ne résout qu’une partie du problème.

Il faut aussi répondre à une autre question :

l’agent fait-il réellement ce que son utilisateur lui a demandé ?

Mastercard travaille avec Google sur une approche baptisée Verifiable Intent.

Le principe consiste à conserver une preuve vérifiable des critères et autorisations donnés par l’utilisateur lorsqu’un agent agit en son nom.

Prenons un exemple simplifié.

Vous demandez :

« Achète ce produit s’il coûte moins de 100 €, livraison comprise. »

Si l’agent tente finalement d’autoriser une transaction de 145 €, le système devrait disposer d’éléments permettant de constater que l’opération ne correspond pas à l’intention initialement autorisée.

Mastercard présente notamment Verifiable Intent comme une couche de confiance compatible avec des protocoles de commerce agentique et destinée à fournir une preuve de l’autorisation donnée.

C’est essentiel, car dans un achat traditionnel, l’action de cliquer sur « Payer » matérialise directement votre décision.

Avec un agent autonome, une partie de cette décision est déléguée.

Il faut donc pouvoir prouver ce que vous aviez effectivement délégué.

Le marché potentiel est énorme, mais les chiffres restent des projections

L’intérêt de Visa, Mastercard et des autres acteurs du paiement n’est pas difficile à comprendre.

McKinsey estime que, dans des scénarios d’adoption modérée, les agents IA pourraient intervenir dans 3 000 à 5 000 milliards de dollars de commerce mondial de consommation à l’horizon 2030.

Attention à l’interprétation.

Il s’agit d’une projection, et non de 3 000 à 5 000 milliards de dollars qui seraient déjà dépensés directement par des robots.

Le terme « commerce agentique » couvre par ailleurs différents degrés d’intervention de l’IA dans le parcours d’achat.

Mais même si une partie seulement de ce potentiel se concrétise, la transformation du e-commerce pourrait être considérable.

Les consommateurs sont-ils réellement prêts à laisser une IA payer ?

C’est probablement le principal frein.

Les technologies progressent plus vite que la confiance.

Une étude publiée par Visa le 9 septembre 2026 auprès de consommateurs américains illustre cette différence : selon Visa, 23 % des personnes interrogées déclarent faire confiance à l’IA générative pour gérer des transactions de paiement en leur nom.

Il faut interpréter ce chiffre avec prudence : il provient d’une étude publiée par Visa et concerne des consommateurs américains.

Mais il montre surtout qu’une infrastructure techniquement capable d’effectuer des achats ne suffit pas.

Les utilisateurs devront également accepter de déléguer une partie de leur pouvoir d’achat à une machine.

Les questions deviennent alors très concrètes :

• quel montant maximal l’agent peut-il dépenser ?
• sur quels sites ?
• pour quelles catégories de produits ?
• pendant combien de temps l’autorisation reste-t-elle valable ?
• faut-il une confirmation avant chaque achat ?
• que se passe-t-il en cas d’erreur ?
• comment contester une opération ?
• quelles données l’agent transmet-il au marchand ?

Le succès du commerce agentique dépendra donc autant de la confiance et du contrôle utilisateur que des performances de l’intelligence artificielle.

Ce que cela pourrait changer pour les boutiques en ligne

Pour les e-commerçants, la transformation pourrait être profonde.

Aujourd’hui, une boutique est principalement conçue pour deux publics :

les humains et les moteurs de recherche.

Demain, un troisième intermédiaire pourrait prendre beaucoup plus d’importance :

l’agent IA du client.

Le parcours classique :

Google → site → catégories → fiches produits → panier → paiement

pourrait parfois devenir :

demande utilisateur → agent IA → comparaison de plusieurs marchands → sélection → transaction.

Cela signifie qu’une partie de la découverte pourrait se dérouler avant même que le consommateur ne visite directement la boutique.

SEO, GEO et e-commerce : votre prochain visiteur pourrait être une IA

C’est probablement l’une des conséquences les plus intéressantes pour les professionnels du web.

Pendant des années, les e-commerçants ont travaillé leur SEO pour être compris par Google.

Avec l’essor des moteurs de réponse et des assistants IA, le GEO — Generative Engine Optimization — cherche également à rendre l’information suffisamment claire et exploitable pour les systèmes d’intelligence artificielle.

Le commerce agentique ajoute une dimension supplémentaire.

Une IA chargée de trouver « le meilleur écran 27 pouces sous 300 € » a besoin de données précises pour comparer les produits.

Prix, disponibilité, caractéristiques techniques, dimensions, variantes, conditions de livraison, retours et garanties deviennent des informations particulièrement importantes.

McKinsey estime d’ailleurs que l’évolution du commerce agentique peut modifier la manière dont les produits sont découverts et évalués.

Pour un e-commerçant, la question ne sera donc progressivement plus uniquement :

« Suis-je bien positionné dans Google ? »

mais également :

« Mes produits peuvent-ils être correctement compris, comparés et sélectionnés par un agent IA ? »

Comment préparer un e-commerce à cette évolution ?

Il est encore trop tôt pour prétendre qu’une optimisation universelle pour les agents IA existe.

En revanche, plusieurs bonnes pratiques sont déjà cohérentes avec cette évolution :

1. Structurer clairement les données produits : nom, prix, stock, caractéristiques, variantes et informations commerciales doivent être cohérents.
2. Utiliser les données structurées pertinentes lorsque cela correspond réellement au contenu de la page.
3. Éviter les informations essentielles uniquement présentes dans des images : un prix ou une caractéristique importante doit être disponible sous une forme exploitable.
4. Maintenir les prix et stocks à jour : une IA ne peut pas recommander correctement une offre si les informations accessibles sont contradictoires.
5. Rendre les conditions commerciales explicites : livraison, retours, garanties et restrictions doivent être compréhensibles.
6. Renforcer les signaux de confiance : identité de l’entreprise, coordonnées, politiques commerciales et informations légales cohérentes.
7. Surveiller l’évolution des protocoles de commerce agentique plutôt que d’installer précipitamment un prétendu « plugin SEO pour agents IA ».

Pour un site WooCommerce, il n’est donc pas nécessaire de tout reconstruire aujourd’hui.

Mais les boutiques dont les données sont propres, structurées, accessibles et fiables partent avec un avantage évident.

Le commerce agentique ne signe pas la mort du SEO

Il serait également prématuré d’annoncer la disparition de Google ou du SEO traditionnel.

Les consommateurs continueront à rechercher directement des produits, consulter des comparatifs, regarder des vidéos, visiter les marques et lire des avis.

En revanche, une nouvelle porte d’entrée se développe.

Le référencement pourrait progressivement fonctionner sur plusieurs niveaux :

SEO → être trouvé par les moteurs de recherche

GEO → être compris et éventuellement cité par les moteurs de réponse IA

commerce agentique → être suffisamment identifiable, comparable et exploitable pour entrer dans les décisions et transactions pilotées par des agents

Ces trois approches ne s’excluent pas.

Elles peuvent se compléter.

Une nouvelle bataille commence autour des standards

Visa dispose déjà de son Trusted Agent Protocol.

Mastercard développe notamment Agent Pay et Verifiable Intent.

Ant International possède son Agentic Mobile Protocol.

D’autres protocoles existent également dans l’écosystème des agents IA et du commerce.

L’annonce du 10 septembre est donc importante parce que Visa, Mastercard et Ant International ne présentent pas simplement une technologie supplémentaire.

Ils reconnaissent la nécessité de rendre certains signaux de confiance interopérables.

Un agent capable de fonctionner uniquement avec une boutique, un portefeuille ou un réseau précis limiterait fortement l’intérêt du commerce agentique.

À l’inverse, des mécanismes de confiance reconnus entre plusieurs réseaux pourraient faciliter son déploiement.

Mais cette collaboration ne signifie pas qu’un standard mondial unique et définitif vient d’être adopté.

Les trois organisations indiquent qu’elles vont explorer des principes communs tout en conservant leurs propres mécanismes de vérification et de décision.

La nuance est importante.

Faut-il déjà se préparer au commerce agentique ?

Oui, mais sans céder à l’effet de mode.

Pour le consommateur, il n’est pas nécessaire de confier immédiatement sa carte bancaire au premier assistant IA promettant de faire ses courses automatiquement.

Pour les e-commerçants, il n’est pas non plus nécessaire de bouleverser leur boutique du jour au lendemain.

En revanche, plusieurs signaux convergent.

Visa, Mastercard, Ant International, Google et d’autres acteurs travaillent sur des infrastructures permettant aux agents de participer davantage aux parcours commerciaux.

Mastercard indique également que des expérimentations et déploiements autour d’Agent Pay progressent dans plusieurs marchés.

Le commerce agentique passe donc progressivement du concept à l’infrastructure.

Et c’est maintenant que les règles de confiance, d’identité et de responsabilité commencent à se construire.

Ce qu’il faut retenir

Le commerce agentique représente une évolution du e-commerce dans laquelle l’intelligence artificielle ne se contente plus de recommander un produit : elle peut intervenir dans la recherche, la comparaison, la sélection et, lorsque l’utilisateur l’autorise et que l’infrastructure le permet, dans la transaction.

Le rapprochement annoncé le 10 septembre 2026 entre Visa, Mastercard et Ant International autour du Know Your Agent montre que l’industrie du paiement prépare déjà les mécanismes permettant d’identifier ces nouveaux acteurs numériques.

Pour les consommateurs, l’enjeu principal sera le contrôle : savoir exactement ce qu’un agent est autorisé à acheter et avec quelles limites.

Pour les e-commerçants, une autre transformation se profile : leurs produits devront être facilement compréhensibles non seulement par leurs clients et Google, mais potentiellement aussi par les agents IA qui chercheront et compareront les offres pour eux.

Le prochain client d’une boutique en ligne sera toujours humain.

Mais l’intermédiaire qui choisira de lui présenter votre produit pourrait de plus en plus souvent être une intelligence artificielle.

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